토스뱅크(IRP: 개인형 퇴직연금) 계좌는 노후 자산을 준비하면서 절세 혜택을 누릴 수 있는 금융상품으로, 퇴직금 수령 및 개인 납입 자금을 운용할 수 있는 장기 연금 계좌입니다. 토스뱅크 앱 내 ‘목돈굴리기’ 메뉴를 통해 제휴 증권사의 IRP 계좌를 간편하게 개설할 수 있어 매우 편리합니다. 앱 하나로 계좌 선택부터 가입까지 모바일에서 모두 진행할 수 있습니다.
✅ 신청 방법
토스뱅크 IRP 계좌는 토스뱅크 모바일 앱에서 비대면으로 개설할 수 있습니다. 앱을 실행한 후 상단 메뉴 또는 ‘목돈굴리기(IRP/연금)’ 메뉴를 선택합니다. 여기에서 제공되는 IRP 계좌 옵션 중 원하는 증권사를 선택하면 계좌 개설 절차가 시작됩니다.
선택한 증권사의 IRP 개설 화면에서는 휴대폰 본인 인증, 약관 동의, 개인정보 입력 등의 절차를 진행합니다. 이후 신분증 촬영 및 실명 확인 등 비대면 본인 확인을 마치면 계좌 개설이 완료됩니다. 토스뱅크 앱에서 진행되는 과정은 별도의 방문 없이 모바일로 처리됩니다.
비대면이 어려운 경우에는 제휴 증권사의 영업점 방문을 통해 계좌 개설을 진행할 수도 있으며, 영업점에서는 상품 선택 및 투자 상담도 받을 수 있습니다. 다만 모바일 비대면 개설이 가장 간편합니다.
✅ 대상 조건
토스뱅크 IRP 계좌는 대한민국에 거주하며 소득이 있는 개인이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 모든 소득 유형의 개인이 가입할 수 있고, 퇴직금 수령 계좌로 활용하거나 본인 납입을 통해 노후자금 준비 및 절세 목적으로 사용할 수 있습니다.
기존에 다른 금융기관에서 IRP 계좌를 보유하고 있다면 토스뱅크 앱을 통해 제휴 증권사 계좌로 이전할 수 있습니다. 외국인의 경우에도 국내 거주 및 신분 확인이 가능하면 영업점 또는 비대면으로 계좌를 개설할 수 있습니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 내용 |
|---|---|---|
| 근로자 | 재직 중 또는 퇴직 예정 | 퇴직금 IRP로 수령 및 운용 |
| 자영업자 | 사업소득 보유 | 세액공제 목적 적립 |
| 프리랜서 | 기타소득 발생 | 노후 대비 적립 |
| IRP 이전 | 기존 IRP 계좌 보유자 | 제휴 증권사 계좌로 이전 가능 |
| 외국인 | 국내 거주 및 신분 확인 | 영업점 또는 앱으로 개설 |
✅ 지급 금액
토스뱅크 IRP 계좌는 정부가 현금으로 직접 지급하는 지원금이 아니라, 개인 납입 금액에 대한 세액공제 혜택을 제공하는 금융상품입니다. IRP 계좌에 납입한 금액에 대해 연말정산 시 세금 공제를 받아 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
퇴직금이 IRP 계좌로 입금되는 경우 해당 금액에 대해 과세 이연 혜택이 적용되며, 이후 연금으로 수령할 경우 낮은 연금소득세가 부과됩니다. 또한 IRP 계좌 내에서 발생한 운용 수익도 연금 수령 시점까지 과세가 연기되어 장기 운용에 유리합니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 혜택 |
|---|---|---|
| 연간 납입 한도 | 개인 납입 기준 | 최대 9,000,000원 (증권사 기준) |
| 세액공제율 | 소득 구간별 | 13.2%~16.5% 적용 |
| 퇴직금 운용 | IRP 입금 시 | 과세 이연 |
| 연금 수령 | 만 55세 이상 | 연금소득세 적용 |
| 중도 해지 | 정당 사유 외 | 기타소득세 부과 |
✅ 유효기간
토스뱅크 IRP 계좌는 별도의 만기 개념이 없는 장기 연금 계좌입니다. 계좌 개설 이후 납입을 중단하더라도 계좌를 계속 유지할 수 있으며, 이후 언제든 추가 납입이 가능합니다.
연금 수령은 만 55세 이후에 가능하며, 연금 형태로 분할 수령해야 세제 혜택이 유지됩니다. 연금 수령 기간은 최소 5년 이상 설정하는 것이 일반적입니다. 계좌 해지는 언제든 가능하지만, 해지 사유와 시점에 따라 과세 혜택 상실 및 기타소득세가 부과될 수 있으므로 신중한 결정이 필요합니다.
✅ 확인 방법
토스뱅크 IRP 계좌의 납입 내역과 운용 현황은 토스뱅크 앱 또는 제휴 증권사 앱/홈페이지에 로그인해 ‘계좌 조회’ 메뉴에서 확인할 수 있습니다. 평가 금액, 자산 구성, 수익률 등을 한눈에 파악할 수 있어 관리가 용이합니다.
연말정산을 위한 납입 확인서는 앱 또는 고객센터를 통해 발급받아 제출할 수 있으며, 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스에도 자동 반영됩니다. 정기적으로 계좌 상태를 점검해 절세 혜택을 놓치지 않도록 관리하는 것이 중요합니다.
✅ Q&A
Q1. 토스뱅크 IRP 계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
소득이 있는 대한민국 거주 개인이라면 직장인, 자영업자, 프리랜서 모두 토스뱅크를 통해 제휴 증권사의 IRP 계좌를 개설할 수 있습니다.
Q2. IRP 계좌에서 중도 인출이 가능한가요?
원칙적으로 IRP 계좌는 중도 인출이 제한되며, 법에서 정한 사유(예: 주택 구입, 장기 요양 등)에 해당할 때만 인출이 허용되고, 그 외 인출은 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
Q3. IRP와 연금저축을 동시에 가입해도 되나요?
네, 가능합니다. IRP와 연금저축 계좌를 함께 가입하면 두 계좌를 합산하여 연간 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
Q4. IRP 계좌 해지 시 세금은 어떻게 되나요?
IRP 계좌는 만 55세 이후 연금 형태로 수령 시 낮은 연금소득세가 적용됩니다. 그러나 정당한 사유 없이 중도 해지 시 기존 세액공제 혜택에 대해 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
Q5. 토스뱅크 IRP 계좌는 어떤 증권사와 제휴되어 있나요?
토스뱅크는 한국투자증권 등과 제휴하여 IRP 계좌 개설 서비스를 제공하며, 앱 내에서 증권사 간 조건을 비교하여 계좌 개설이 가능합니다.
Q6. IRP 계좌 수익률이 낮으면 불이익이 있나요?
IRP 계좌는 세액공제 혜택이 크기 때문에 수익률이 다소 낮더라도 절세 측면에서 유리하며, 안정형 상품 위주로 운용할 수도 있습니다. 다만 투자형 상품을 병행하여 운용할 수도 있습니다.
Q7. 토스뱅크에서 개설한 IRP 계좌는 어디에서 관리하나요?
토스뱅크 앱에서 개설한 IRP 계좌는 제휴 증권사의 IRP 계좌이므로, 계좌 개설 후에는 해당 증권사의 앱이나 홈페이지에서도 관리가 가능합니다.
Q8. IRP 계좌는 반드시 매월 납입해야 하나요?
그렇지 않습니다. IRP 계좌는 자유 납입 구조로 운영되며, 본인의 재정 상황에 맞게 입금 시기를 조정할 수 있습니다.
Q9. IRP 계좌 수익률은 어떻게 높일 수 있나요?
수익률을 높이기 위해서는 자산을 예금 중심에서 펀드, ETF 등으로 분산 투자하는 것이 좋으며, 정기적으로 포트폴리오를 점검하고 리밸런싱하는 것이 중요합니다.
